これから資産運用を始める方向けに少額から始められる投資・資産運用法をご紹介しています！

おすすめの長期積立型の資産運用・投資方法5選を一覧表にまとめてみました

いかがでしたか？わたしが選んだおすすめの資産運用法5選。どれも手軽にチャレンジしやすいものばかりです。

情報を簡潔にまとめて一覧にしてみたので、おさらいしてみましょう。

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サービス名称	ゆうちょ （預金）	ニッセイグローバル 好配当株式プラス	明治安田生命 じぶんの積立	ソニー生命 学資型保険	つみたて ロボ貯蓄
種類	各種貯金（預金）	毎月分配型投資信託	貯蓄型保険	学資型保険	積立型の株式投資
取引手数料	–	購入手数料 信託報酬 監査費用が発生	–	–	無料
プラン・コース	通常貯金 通常貯蓄貯金 定額貯金 定期貯金 財産形成貯金など	各種ファンド	月々 1口5,000円 2口10,000円 3口15,000円 4口20,000円	オーダーメイドプラン	高分配・高配当コース 積み株コース
特徴	利回りは低いが、安全性は高い	全世界の株式を対象に投資。手間も少ない	貯蓄と保険のハイブリット	ライフプランナーによる手厚いサポートあり	自動で積み立てしながら分配金・配当金がもらえる
詳細リンク	もっと詳しく	もっと詳しく	もっと詳しく	もっと詳しく	もっと詳しく

初心者でも始められる資産運用

増税や格差社会などの問題も多く聞く現代で、この先を見越して資産運用を始めようと考えている人が増えているようです。しかし、知識不足などからなかなか行動に移せてない人が多いのも事実。

そこで、まずは初心者にもわかるように資産運用とは何なのかを見ていきましょう！

資産運用とは？

個人で保有する現金や、株、不動産などの資産を運用・マネージメントすることによって資産を増やしていくことを言います。資産運用は2種類あり、主に「貯蓄」と「投資」に分けることができますが、このブログでは「投資」「貯蓄」の両方にフォーカスして紹介しています。

ちなみに前者の「貯蓄」には普通預金、定期預金や、貯蓄型の保険など。後者の「投資」には株式や債券、投資信託などがあります。

銀行などにお金を預ける「貯蓄」は、ごくわずかではあるものの金利がもらえるので、これも立派な資産運用といえると思います。

貯蓄型保険には学資保険や終身保険、個人年金保険などがあり、それぞれに特徴は異なりますが共通しているのは「万一に備えながら、同時に貯蓄もできる」ということでしょう。

また、資産運用の方法として株式やFXなどは「投資」の意味合いが強く、基本的にはハイリスクハイリターンなので注意と一定以上の知識が必要になるでしょう。

投資信託や国が発行している債券はそれらと比較するとややローリスクと言えます。ちなみに「リスク」というワードを使うと「危険」という意味に捉えられがちですが、資産運用に関しては「リターン額に大きくバラつきがある」という事を指す言葉です。

NISAとは？

NISA（少額投資非課税制度）とは、株や投資信託などの運用益や配当金が課税対象にならなくなる制度で、2014年から始まりました。例を挙げると、株式売買や配当金などで30万円利益を出した場合、一般の口座での取引では30万円の約20％、およそ6万円を税金として納めなくてはなりません。

しかし、NISA口座を開設して同様の取引をした場合は税金がかからず6万円も節税できることになります。また、確定申告の必要がなくなる点もメリットと言えるでしょう。

デメリットとしては損益通算（利益と損を中和すること）・繰越控除（損失を繰り越して翌年以降から切除すること）ができないことが挙げられます。簡単に言うとNISA口座を使い資産運用をした場合、上手く利益をあげられたらそのままメリットに、損失が出てしまったらリカバリーできずデメリットになることもありえるということです。

その他にも色々と条件があったりするので、事前リサーチは必須だと思います。初心者には、少額から積立・投資ができる「つみたてNISA」もおススメですよ。

資産運用・投資を始める前に「利回り」を正しく理解しておこう

利回りとは？

元手となるお金に対して、いくら増えたのかリターンを示した割合の事で、一般的に1年あたりの平均利回りの事を言います。自分がどのような成果があげられているのかを知る基準となったり、計算方法が解ると運用目標を計画しやすくなるでしょう。

基本的にはパーセンテージの高いほうが投資対象が優良といえるのですが、同時にリスクの高い投資商品という場合もあるので投資先選びの際は注意が必要です。

利回りの計算をする際、単純に収益のみで導く場合は「表面利回り」実際にかかる費用を加味する場合は「実質利回り」となります。また、似たような言葉で「利率」というのがありますが、これは1年以内の元手のお金に対する利息の割合のことです。

利回りの計算をしてみよう

例えば、100万円をどこかの株式に投資したとします。その際10万円の利益があった場合、利回りは次のような計算式で出します。

20(1年の利益額)÷100（投資額）×100＝20（利回り・％）

利回りというのは、利益も割合で示されるため規模が異なる投資先の比較にも有用です。

投資方法によって利回りも様々

少額から始められるおすすめの長期積立型の資産・投資運用法

ここでは、長期積立型投資のなかでも少額から始められるおすすめの運用法。その4種類のメリット・デメリットを紹介していきます。

アプリ（ロボ貯蓄）

「ロボ貯蓄」は、株式会社OneTapBUYからリリースされている投資サポートアプリです。

貯金/預金のメリット・デメリット

投資信託/ロボアドのメリット・デメリット

保険(変額保険)のメリット・デメリット

その他資産運用費別おすすめ投資方法

「今の自分の手持ち資産で、できる投資はなんだろう…？」という方へ、様々な投資方法を資産運用費別に紹介していこうと思います。

100万～500万ぐらいのケース

500万以上のケース

自分のライフスタイル・ライフプランに合った運用法を選びましょう。

ここまで、様々な長期積立型の資産運用・投資方法について紹介してきましたがいかがでしたでしょうか？

一口に資産運用といっても、株式投資や投資信託のようにリスクを考えながら大きく利益を狙っていくものから、預金や各種保険のように安全性や継続性を重視するものまで非常に多くの種類があることがわかっていただけたと思います。

利益と継続性、両方のメリットを兼ね備えているのは、最初に紹介したOneTapBUYの「ロボ貯蓄」が当てはまるのかなと感じました。自動で厳選された銘柄に投資してくれますし、何よりアプリという利便性や手軽さは他にない魅力でしょう。

もちろんほかに挙げた投資信託や貯蓄型・学資型の各種保険にもそれぞれメリットやデメリットがありますので各公式サイトやこのブログにある各社紹介ページやコラムも参考にしてもらえればとても嬉しいですね。

それではここまで読んでいただきまして、ありがとうございました！